Плюсы и минусы ипотеки: что надо знать перед походом в банк

Плюсы и минусы ипотеки

Плюсы и минусы ипотеки, что надо знать перед походом в банк, что надо знать перед тем, как взять ипотеку на квартиру.

Почему стоит прочесть эту статью

Мы не будем говорить о законе об ипотеке, какие-то обыденные детали о том, как взять ипотеку на квартиру, которые вам может рассказать любой кредитный эксперт.

  1. Я расскажу вам о тех вопросах и интересных мыслях, которые возникают уже после того, как люди взяли ипотеку. Обычно такие мысли приходят в виде — ах, если бы раньше знал!
  2. Вторая причина, по которой вам стоит прочитать эту статью — я расскажу об ипотеке, как инструменте, который так или иначе сможет увеличить ваше благосостояние, а не будет только в роли «кровососа» ваших денежных средств, потраченных на выплату ипотеки.
  3. Затронем основные страхи, перед использованием ипотеки для покупки недвижимости и методы их нивелирования.

Это не значит, что надо слепо брать ипотеку и не думать ни о чем. это значит, трезво оценивать риски, не перегибая в сторону излишней паники или излишнего доверия этому инструменту.

Плюсы и минусы ипотеки: что учесть при оформлении

Перед тем, как взять ипотеку на квартиру, надо все-таки понять, в какой стране мы живем. Это Россия, ребята:)

В связи с этим, понимание всех инструментов или отношений, которые вы имели, имеете и будете иметь — пропускайте через призму этой мысли.

Еще, что следует понимать по плюсам и минусам ипотеки. Реалии экономики таковы, что нас так или иначе принуждают брать что-то в кредит.

Рано или поздно любой человек, любая компания имеет какой-нибудь, пусть даже небольшой да кредит. Даже тот же самый застройщик, у которого вы берете в ипотеку жилье — тоже выплачивает кредит или имеет какие-то долги. Это нормальное явление.

Активно работающие в экономической сфере люди (инвесторы — люди, которые знают куда вложить деньги в недвижимости) или компании всегда работают с заемными деньгами. Другое дело, что делают они это обдуманно.

Перед походом в банк за ипотекой

Для того, чтобы вы не тратили впустую свое время и время ипотечного специалиста, перед тем, как взять ипотеку на квартиру, решите для себя — с какой целью вы берете ипотечный кредит и взвешено оцените свои возможности и примите твердое решение.

Казалось бы, это знают многие и говорить особо не о чем.

Этот алгоритм из трех шагов должен быть пройден в обязательном порядке, потому что только он способствует принятию четкого и обоснованного решения.

Например:

  1. Вы обозначаете цель на приобретение доли, квартиры, земельного участка или гаража — конкретные цели, без размытостей (взять что-нибудь на вторичке).
  2. Затем уже переходим к рассмотрению банковских продуктов.
  3. Что касается оценки своих возможностей, лучше посоветоваться с родными, друзьями, затем из различных высказанных точек зрения будете формировать ваши возможности.

Понятие ипотеки

Скорее всего всем понятно, что ипотека, это прежде всего залог недвижимости, которую вы собираетесь приобрести.

Исходя из этого понятия ипотеки, мы понимаем, что на недвижимости, которую вы собираетесь приобрести будет обременение банка, в котором вы взяли ипотеку. Это касается любой недвижимости.

Полная инструкция, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки

Особенности ставок по ипотечному кредиту и одобрение

Вы, конечно, знаете примерные ставки по ипотеке в своем городе, они примерно находятся в рамках от девяти до двадцати процентов.

Те ставки по ипотеке, которые вы можете видеть в рекламе, не всегда в реальности соответствуют тем, которые действительно будут. Почему так происходит?

Процентная ставка по ипотечному кредиту зависит от срока, на который берется потека — чем меньше срок, тем ниже ставка по кредиту, от валюты и первоначального взноса.

Второй фактор — это кредитная история, которая тоже имеет значение для формирования ипотечного кредита. Формироваться она начинает с момента заполнения вами первой анкеты на получение ипотеки или потребительского кредита.

Если у вас никогда не было кредитов, то это тоже нехороший знак для вас, т.к. банк неохотно будет кредитовать кота в мешке, рискуя заемными деньгами, которые в случае ошибки можно выбивать годами.

Узнайте, как не лишиться недвижимости в залоге

Поэтому могут повысить ставку по ипотечному кредиту или рассматривать дольше или потребовать дополнительные документы, попросить привести созаемщика или поручителя.

Если у вас есть текущие кредиты, по которым вы продолжаете еще платить, то постарайтесь не делать просрочек, а если вы еще и досрочно их гасите, то будете у банка в числе первых клиентов для ипотечного кредита.

Так же хорошим стартом для взятия ипотечного кредита будет наличие денег на депозитах этого банка, в этом случае банк будет знать, откуда взять просроченный платеж:)

Несколько если:

  • Если вы выплачиваете алименты, то это влияет на выдачу ипотечного кредита
  • Если есть судебные тяжбы, то это тоже будет влиять на рассмотрение вас, как заемщика
  • Если вы судились с банком, в котором сейчас собираетесь брать кредит, то может отказать, но вероятнее всего только если кредит не целевой.

Если плохая кредитная история

Для тех, кого волнует плохая кредитная история. Чтобы вы знали, ваша кредитная история, согласно законам России, будет храниться 120 лет.

А по истечении этого срока можете начинать брать ипотечные кредиты с чистого листа:)) Кто знает, может быть вы переживете этот рубеж — доброго вам здоровья!

Перед тем, как взять ипотеку на квартиру, в течение трех лет можно попытаться исправить плохую кредитную историю, но не факт, что это повлияет на одобрение ипотеки.

У нас есть Бюро кредитных историй, которые хранят информацию о кредитной истории определенной группы людей. Почему группы?

Потому что законодательство не предусмотрело того, чтобы было одно Бюро и поэтому они расплодились, как грибы. В результате, успех выдачи вам кредита зависит от того, с каким бюро взаимодействует банк, в котором вы собрались брать ипотеку.

Другими словами, если у человека есть просроченный кредит, но его данных нет в бюро, с которым работает банк — ипотечный кредит человеку дадут! По той же причине происходят ошибки, которые исправлять никто не торопится.

Банки пользуются услугами бюро, конечно, же платно. И если вы нашли ошибку в своей кредитной истории и способны ее доказать, то банк с неохотой ее исправит, т.к. каждое обращение к базе бюро стоит денег.

Плюс, технический механизм исправления ошибок в базе настолько трудоемок и нагружает систему, что менеджеры могут просто напросто не заморачиваться этими манипуляциями, успокаивая себя тем, что сам заемщик допустил просрочку по ипотечному кредиту на три часа или три дня.

В этот раз вы узнали про плюсы и минусы ипотеки, которые помогут принять решение о том, брать ипотеку на квартиру или нет. Теперь вы подкованы в этом вопросе больше, чем те, кто идет по пути взятия ипотеки впервые.

Успехов!

Понравилось? Поделись!
Антон Величко

Автор проекта: учеба и опыт работы специалистом по недвижимости 3 года. Уверен, что положительный опыт должен жить! Подробнее о нас на странице "Наша команда"

Оцените автора
О недвижимости с душой
Высказать мнение

  1. Антон Величко

    Спасибо, Анна за ваш опыт и мнение!)
    Да, банкам в любом случае надо на что-то жить и искать «доноров», поэтому если откажут в одном, одобрят в другом..

  2. Анна Свинарева

    Мне кажется, что было бы желание кредит возьмете без проблем,банк рад радешенек на кого бы повесить кабалу ! У меня тоже есть просрочки небольшие ,да и были разные казусы, но я даже ни капельки не переживаю по повду отказа,если захочу еще взять кредит. Так как уверена, что банк с радостью одолжит вам денюшку,так как не за спасибо он это делает.А то что они там проверяют многие делают видимость,ведь банкирам тоже кушать надо. Сейчас населения много закредитованного,и те кто еще остались необузданные, думаю долго не задержатся ходить без кредита! Я и судилась успешно с банком по возврату страховки и продолжаю платить ему взнос по кредиту и ни капельки не переживаю! И вам того же желаю!Но это мой взгляд не с юридической стороны,а как рядового гражданина.

  3. Ярослав

    Как-то давно, как только мне стукнуло 18 лет, оформил кредитку с минимальным лимитом. Случилось так, что некоторое время не было возможности оплатить кредит, и я вообще забил на него. Прошло 5 лет… По работе пришлось сотрудничать с тем же банком, оформили реструктуризацию — в итоге заплатить пришлось немного, и вроде все хорошо, теперь я обладатель GOLD-карты и все такое, но вот лимит так и не удалось пока получить) Это я к тому, что думать головой надо начинать уже с молодости :) Успехов!

  4. Светка Конфетка

    Хочу взять ипотеку на 20 лет, но вот раньше по кредитам я платила не всегда во время. Иногда просрочивала платеж даже на месяц. Это считается плохой кредитной историей? И вообще можно где найти Бюро кредитных историй и можно ли там посмотреть свой статус?