Сбербанк Чехия ипотека под 6 процентов (Часть 1)

ипотека Сбербанк в Праге Ипотека

Ипотека Сбербанка в Праге (Чехия) под 6%  — как получить ипотеку россиянам, не выходя из дома и не являясь гражданином Чехии. Как подать онлайн заявку, условия кредита в Чехии.

Сначала сравним требования одного и того же по-сути банка в Чехии и России, затем я отправлю заявку на предварительный расчет мне ипотеки, а так же выберу квартиру для покупки.

Все условия приближены к боевым (шучу), реальным! Получится целая история, жаль, что она происходит не в нашей стране.. Но будет интересно, так что подписывайтесь на рассылку и следите за следующими статьями.

А все началось вот с этой фотографии из блога пользователя shri_boomer в ЖЖ

ипотека Сбербанк в Праге

Меня заинтересовали заветные цифры по ипотеке Сбербанка в далекой Чехии. Особенно манили своей доступностью и размером.. 2,26% и 6,99% (уточню, для тех, кто не поверил своим глазам).

Плюс, знакомый логотип не давал покоя.. ведь он ассоциировался всегда с 14%, но никак не с 2,26%.. Все, теперь эти времена канули в лету и навсегда!

Ипотека в Сбербанке России VS Сбербанке Чехии (Sberbank CZ)

сбербанк россия чехия

Рассмотрим, для чистоты эксперимента ипотечный продукт для иностранцев, решивших купить квартиру по ипотеке Sberbank CZ, потому что как ни крути, чехами нам не стать.

Сбербанк Чехия ипотека (Sberbank CZ)

Сейчас январь 2015 года, а следовательно и информация о процентах по ипотеке Сбербанка и остальные цифры предоставлю на этот момент времени.

Ипотека Сбербанк Чехия сайт

Условия ипотеки

  • действующая шенгенская виза в период подписания договора с банком (ПМЖ и ВНЖ не обязательны)
  • кредит выдают на покупку недвижимости на территории Чехии (это логично), либо на рефинансирование чешского же кредита
  • купить квартиру можно на вторичном, либо на первичном рынке недвижимости Чехии
  • кредит дают только при подтверждении дохода, который получен на территории России или Чехии — с этим все в порядке

Параметры ипотечного кредита в Чехии от Сбербанка

  • Платить будете, конечно, чешской кроной (CZK), иного варианта и быть не могло
  • Возможная сумма: от 500 тыс до 27 млн. чешских крон
  • Срок ипотеки: 5 — 25 лет
  • Ипотечная ставка фиксируется на: 3, 5, 10 лет
  • Платежи: ануитентные ежемесячные
  • Досрочное погашение: либо до 10% от размера общего долга — один раз в год, либо полностью, после того, как истечет срок фиксации процентной ставки (3,5,10 лет)
  • Кредит обеспечивает: покупаемая недвижимость + дополнительный договор на право банком продать квартиру в случае невозможности заемщиком платить кредит
  • Страхование: два варианта STANDARD (размер 5% от ежемесячных платежей) и PLUS (включает STANDARD + страхование от потери работы. Размер платежей 7%)

Процентные ставки

  • кто имеет ПМЖ в Чехии — 2,76%
  • кто ВНЖ — 3,26%
  • гостей страны — 5,49%

Есть комиссия в размере 0,4% от суммы кредита, либо в цифрах: от 4 тыс. до 10 тыс чешских крон.

Требования к заемщику

Возрастной ценз: 18 — 65 лет, но не старше 70 лет на момент расчета по кредиту
Доход на семью заемщика: не меньше 80 тыс рублей

Как подтвердить доход

  • Справка 2НДФЛ
  • СНИЛС (копия)
  • Заграничный паспорт
  • Паспорт РФ
  • Действующая шенгенская виза

Для ИП и тех, кто сдает в аренду недвижимость в России дополнительные документы, подтверждающие доход и оплату налогов.

Мелочь, а приятно: Банк еще рекомендует ряд девелоперов, если вы еще не знаете у кого покупать недвижимость: CRESTYL, CENTRAL GROUP, YIT

Первоначальный взнос

О нем открыто не говорится, но как я понял, иметь его обязательно. Почему вы поймете позже, когда будем выбирать объект для покупки и вы посмотрите на стоимость жилья.

Заявление на кредит необходимо ехать и подписывать лично в отделении Sberbank CZ в Праге.

Документы для первоначального рассмотрения можно предоставить на русском языке и по почте в сканированном виде в формате PDF (это плюс), а затем, после того, как вы «понравитесь» банку, уже переведенные на чешский язык.

Источник инфо: сайт Sberbank CZ — www.sberbankcz.cz (кстати, сайт прекрасно оформлен в том числе и на русском!)

Ипотека Сбербанк России

Данные на Январь 2015 года. Рассмотрим ипотеку на готовое жилье, т. к. процент на ипотеку по строящемуся точно такой же — 14,5%

Ипотека сбербанк Россия сайт

Условия ипотеки от Сбербанка России

  • Привлекательные процентные ставки (теперь мы с вами знаем, где действительно такие)
  • Индивидуальное рассмотрение вашей заявки
  • Отсутствие комиссий
  • Есть упоминание о том, что могут выдать ипотеку без подтверждения занятости и дохода, но я даже не представляю, что такого надо сделать, чтобы добиться подобной лояльности банка.. может быть звездой или политиком?! Хотя, пишут, что 15 млн могут дать (это для Москвы и Питера, а для остальных городов 8 млн), если внесешь сразу 50% стоимости квартиры
  • Особые условия для участников зарплатного проекта
  • Возможность привлечь созаемщика

Кредит предоставляется по месту вашей регистрации, месту нахождения дома, в котором покупаете квартиру, по месту аккредитации вашей компании-работодателя.

Параметры ипотечного кредита от Сбербанка России

  • Платить будете: рублями
  • Размер кредита: от 45 тыс рублей
  • Процентная ставка 14,5%
  • Срок: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Страхование: покупаемая квартира на весь срок кредита
  • Платежи: ануитентные
  • Досрочное погашение кредита: не ограничено, без комиссии

Процентные ставки Сбербанка России

Здесь немного сложнее и зависят от срока кредита и первоначального взноса.

проценты Сбербанка Россия (по 2 документам)
При этом не забываем про надбавочки (а Вове положите побольше, Марь Ивановна..)

Готовьтесь к увеличению процента по ипотеке от Сбербанка на и если:
+1% — если отказались страховать жизнь и здоровье заемщика;
+0,5% — если вы не участник зарплатного проекта, а застройщик не использовал кредит Сбербанка при постройке дома;
+1% — пока регистрируется ипотека.

Процентные ставки Сбербанка по 2 документам

проценты Сбербанка Россия

Здесь тоже увеличивают процент, но чуть больше вариантов
+1% — если отказались страховать жизнь и здоровье заемщика;
+1% — пока регистрируется ипотека;
+0,5% — застройщик не использовал кредит Сбербанка при постройке дома

Требования к заемщику

  • Возрастной ценз: 21 — 75 лет (если доход и занятость не подтверждены — 65), но не старше 75 лет на момент расчета по кредиту
  • Стаж работы: от 6 мес на одном месте (искл. участники зарплатного проекта) и общий от 1 года
  • Можно привлечь созаемщиков

Подтверждаем доход и занятость

  • Заявление
  • Паспорт с регистрацией
  • 2НДФЛ
  • Копия трудовой или выписки из нее

Примечание: для участников зарплатного проекта предоставлять ничего, кроме заявления не надо.

Если вы сдаете свою квартиру в аренду легально, то:

  • документы на квартиру
  • договор найма
  • копия налоговой декларации

Источник инфо: сайт Сбербанка России — www.sberbank.ru

Подведем итоги

Итак, подведем итоги, кто же у нас в выигрыше на этот момент?

По процентным ставкам явно лидирует Сбербанк Чехии (Sberbank CZ), причем отрыв от «нашего», как при забеге кенийского бегуна против российского тинейджера, который только и может, что рубиться в WOW.

Но по процентным ставкам Сбербанка России это еще не все — не забывайте про «надбавочки».. В общем, это провал, Штиглиц!

По условиям досрочного погашения, Сбербанк России все же выгоднее, ведь всяческие комиссии — это очевидное препятствие в выплате займа и освобождения от кредитного бремени.

В остальном же условия примерно одинаковые, что разбивка заемщиков по категориям, что ануитентные платежи. Единственное, что мне не понравилось в Сбербанке Чехии, это наличие комиссии.

Ставки по ипотеке Сбербанка: в чем разница

Действительно, поражает серьезный разбег между ставками по-сути одного и того же банка (сходство названия и логотипа просто впечатляют). Может быть все дело в инфляции? Давайте посмотрим.

Это Россия

Инфляция в России

На практике ощущается намного бОльший процент, но да пусть это останется на совести экономистов..

А это Чехия

Инфляция в Чехии

Вот что значит.. Оказывается страна «загнивающего капитализма», как мне твердили ранее в советской школе, не имея полезных ископаемых а таких объемах, как Россия, в итоге поражает своим размеров инфляции.

Россия же, напротив, богатейшая людскими и природными ресурсами «сверхдержава» плетется где-то в хвосте.. Какая-то нескладуха получается.. Ну да, ладно.

Процентная ставка зависит не только от инфляции в стране, но и от экономического развития и инвестиционных рисках. Следовательно, как ни крути не то что экономического роста, но даже стабильности в России не наблюдается.

Во всем мире ипотечные ставки опускают и стимулируют спрос, чтобы загнать в долги всех, кого только можно и на десятилетия, а Центробанк в России с 30.10.2015 определяет ставку рефинансирования 11%! Куда смотрит Президент и Правительство и чем они там занимаются никто не ведает.

А может и к лучшему? Брать кредиты, тем более на такой большой срок, как ипотечный, не всегда есть хорошо..

Однако отошли от темы, моя цель выяснить, реально ли получить ипотеку от чешского Сбербанка (Sberbank CZ) простому парню из России или нет.

Кстати, я не сидел на месте и отправил запрос на предварительный расчет кредита в специальной форме на сайте Сбербанка (Sberbank CZ). Благо там все понятно.

предварительная заявка в Чехию

Что-то совсем непростой парнишка я получился с доходом 200 тыс рублей на двоих.. Ну да ладно, это гарантированный вариант, что мне пришлют расчет!

Кстати, пообещали, что ответят через день. Это многообещающе. Посмотрим)

В следующей статье я расскажу и покажу, какую квартиру я выбрал на 2,1 млн. чешских тугриков и что мне ответил по расчету ипотеки чешский Сбербанк. Читайте: Вторая часть ипотеки в Чехии от Сбербанка

Оставайтесь со мной впереди еще много вкусного!))

Понравилось? Поделись!
Антон Величко
Опыт работы специалистом по недвижимости 3 года, автор проекта. Уверен, что положительный опыт должен жить! Подробнее о нас на странице "Наша команда"
Оцените автора
О недвижимости с душой
Добавить комментарий

  1. Alexandr

    Интересно, что расчёт в Sberbank CZ ведётся в кронах. Чехия — член Евросоюза, а на территории этих стран действует единая валюта — евро. Я не знал, что в Чехии до сих пор в ходу кроны. И я бы не сказал, что для гостей страны ставка 5,49% маленькая.

    Ответить
    1. Антон Величко

      Да, Александр, поэтому имеет смысл получить ВНЖ — тогда ставка значительно снизится!;)

      Ответить
  2. Alexandr

    Заинтересовала история Чешского сбербанка. Оказалось — это наш Сбербанк России приобрёл австрийский банк, и стал работать под названием Сбербанк Чехии.
    Так что условия Сбербанки выставляют примерно одинаковые и сотрудничают во всём, вот только инфляция в каждой стране своя и вносит свои коррективы.

    Ответить
    1. Антон Величко

      Интересно, где такую историю пишут? Продали вместе с фирменным цветом и названием? Это разве не патентуется?

      Ответить
  3. A G

    вечер добрый,нам тоже этот процент приглянулся когда отмечали новый год в праге 2015год)), мы вначале не поверили но присмотревшись поняли что это ни мираж)).подскажите как подать заявку онлайн на ипотеку в сбер чехии?спасибо

    Ответить
    1. Антон Величко

      Здравствуйте)
      Подать можно на их сайте (адрес указан в статье). По результатам пришлют вам предварительное заключение по одобрению. Подробно об этом написал во второй части статьи http://www.habrealty.ru/ipoteka/ipoteka-sberbanka-2.html

      Ответить
  4. Дмитрий

    «Одного и того же по сути банка» того да не совсем. Сбер Чехии — самостоятельное юридическое лицо, созданное в соответствии с чешским законодательством (обращаю внимание, не филиал или представительство). Их денежные потоки не пересекаются, кроме дивидендного дохода от чехов сбербанку России. И поэтому деньги на ипотеку выделяются тех же чешских вкладчиков. Соответственно рыночные ставки по вкладам позволяют ссужать под 3-6%, ставки кстати от инфляции не зависят, но коррелируют с нет. Рынок другой:) сити банк же в России никому ипотеку по американским 4% не предлагает! Про причины такого безобразия писать не буду
    Но пост не про это же, просто «слух резануло»! Эксперимент понравился:)

    Ответить
    1. reactorheart

      Мне тоже «резануло» особенно, когда совпали название, брендовый логотип и цвет.. Понятно, что на Западе может идти расчет по иным законам и ставкам, но от этого не легче)
      Спасибо за отзыв! Эксперименты продолжим, но уже по другим тематикам)

      Ответить
    2. Alexandr

      Sberbank CZ — дочка Сбербанка России. Но так и не понял, почему ставки ипотеки от инфляции не зависят. По мне так очень зависят. Уровень инфляции в Еврозоне невысокий по сравнению с российским. Понимаю, что есть и политические причины и прочее. Ещё бы сравнить параметры ипотечного кредита Sberbank CZ с другими иностранными банками, работающими в Чехии.

      Ответить