Ипотека на строительство дома банки, рейтинг, сравнительный анализ-обзор в Россельхозбанке, Сбербанке и ВТБ24.
Примечание: обзор представлен на конец 2104 года и со временем станет историей
Цель обзора, научиться выявлять выгодные условия в рассматриваемых банках, прежде чем взять ипотеку под строительство дома.
Ипотека под строительство дома Сбербанк 2014
Условия ипотеки на строительство дома
Сбербанк предоставляет ипотеку под строительство дома на срок до 30 лет. При этом на первоначальный взнос у вас должно быть не менее 15%.
Исключение составляют только молодые семьи, участвующие в программе «Молодая семья» — им можно иметь 10% первоначального взноса на руках.
Как и в любой другой ипотеке не избежать страхования залога, т.е. этого самого дома, который предполагается строить.
При этом страховка не включает сам земельный участок, на котором будет строится дом. А это уже экономия.
Минимальная сумма, которую могут дать в ипотеку на строительства дома в Сбербанке — 45 тыс. рублей. Хотя, я считаю, что лучше взять потребительский кредит до 300 тыс. рублей, чем ипотеку на эти же деньги.
Да, будет переплата, но зато не надо отдавать в залог банку недвижимость. Тем, кто имеет зарплатный проект в Сбербанке обещаны особые условия, но Сбербанк не распространяется какие.
Есть и нюансы:
- обеспечением по кредиту является не только сам дом, но и земля под ним или право аренды на нее.
Это не очень приятно, т.к. берешь ипотеку на строительство дома, а закладывать приходится еще и участок, который обычно будущие ипотечники уже имеют в собственности.
Процентные ставки ипотеки на строительство дома
Сбербанк как всегда пытается порадовать нас процентными ставками.. не Канада, конечно, с ее 4-6%, но все же.
Ставки как всегда зависят от величины первоначального взноса и продолжительности выплаты ипотеки. Рассматривать от 30-50% я не буду — эти случаи единичны и банк сам это прекрасно понимает.
Поэтому для людей с 15-30% первого взноса ставки немного повыше и к концу 2014 года составляют:
- до 10 лет — 13,50%
- от 10 — 20 лет — 13,75%
- от 20 — 30 лет 14,00%
При этом не забывайте про «особые условия» Сбербанка — надбавки на кредит за то, что вы:
- не имеете зарплатную карточку или счет в банке + 0,5%;
- не оформляете в залог иную недвижимость, нежели строящийся дом +1%;
- отказываетесь страховать свою жизнь и здоровье + 1%
Поэтому прежде чем принять решение взять ипотеку на строительство дома, внимательно ознакомьтесь со всеми условиями ее выдачи и формированием процентной ставки на официальном сайте Сбербанка.
Платежи: ануитентные.
Ипотека на строительство дома: требования
Чтобы взять ипотеку на строительство дома, вам должно быть не менее 21 года, а значит, до этого времени помышлять о своем доме вам даже нельзя:)
Кроме того, окончательный срок возврата кредита должен приходиться на возраст не более 75 лет. Неизвестно, как банки вычисляют этот возраст и откуда берут статистику.
Если вы работаете, а без этого кредит вряд ли дадут, то стаж на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев и не меньше года за последние 5 лет, если вы не получаете зарплату в Сбербанке.
Вы можете привлечь таких же платежеспособных созаемщиков, но не больше, чем три человека.
Еще один нюанс, который надо проверять уже в беседе с кредитным экспертом — можно ли брать созаемщиками пенсионеров.
Насколько я знаю, из собственного опыта — мне кредитный эксперт советовал этого не делать, если хочу гарантированного одобрения ипотечного кредита.
Рейтинг ипотеки Сбербанка 3 из 5
Мне понравилась льгота для Молодой семьи, но это только для участников Программы, не расписаны бонусы зарплатникам (может бонусов и нет), дискриминация клиентов сторонних банков (я могу быть не виноват в том, что не участвую в зарплатном проекте), понуждение оформлять в залог имеющуюся недвижимость.
Ипотека на строительство дома втб 24 2014 год
Условия ипотеки на строительство дома в ВТБ24
Как ни странно, взять у ВТБ24 ипотеку на строительство дома несколько сложнее — целевого кредита просто нет.
Хотя нет, есть для военных, но гражданским можно взять только т.н. нецелевую ипотеку, однако, под залог уже имеющегося объекта недвижимости.
Что крайне не радует, конечно. Для чистоты обзора вообще не стоило рассматривать этот вариант, но раз другого нет, придется. Итак, какие же условия у этого предложения?
Давайте посмотрим!
Взять ипотеку на строительство дома получится под 14, 65% годовых, но только, если вы получаете зарплату через банк ВТБ24, в ином случае, ставка будет на 0,3% выше.
Что касается минимальной суммы, то она начинается от 500 тыс. рублей и достигает максимума на 75 млн. рублей. Мне интересно, кто-нибудь из физических лиц брал 75 млн. рублей в ипотеку? И какой доход при этом надо иметь?
Максимальный срок, на который вы сможете получить такие деньжищи — 20 лет. Здесь особо не разгонишься..
Процентные ставки ипотеки на строительство дома:
Итак, теперь рассмотрим процентные ставки для незарплатников. Ипотеку под строительство дома можно взять как в американской, так и в российской валюте.
Интересно то, что ставки не зависят от срока кредита, а только от суммы и составляют:
- меньше 1,25 млн. рублей — 15,85%
- от 1,25 — 2,25 млн. рублей — 15,35%
- свыше 2,25 млн. рублей — 14,95%
Для Москвы и МО суммы немного увеличены, скорее ввиду того, что и стоимость недвижимости там выше.
Таким ранжированием своих процентных ставок ВТБ24 как бэ намекает — бери больше, кидай дальше..
Особые условия тоже есть:
- увеличение процентной ставки на 1% в случае отказа от страхования жизни и здоровья ипотечника;
- уменьшение на 0,3% процента по кредиту для зарплатников;
- уменьшение на 1% для кредита в валюте.
Но, думаю, пока валюта растет в цене, вряд ли кто-то клюнет на данное предложение.
Платежи: ануитентные.
Требования к заемщику в ипотеке на строительство дома
Взять ипотеку на строительство дома в ВТБ24 вы можете тоже с 21 года и последняя выплата по нему не должна превышать 75 лет.
Здесь отличий от требований Сбербанка нет. Добавляется разве что дополнительная инфо — кредит могут взять физлица, которым не более 60 лет на момент подачи заявления на ипотеку.
Созаемщиков тоже можно привлекать для того, чтобы взять ипотеку на строительство дома. Банку ВТБ24 подойдут, как супруг(-а), так и физические и юридические лица.
Информации по ограничению в их количестве я не увидел.
Рейтинг ипотеки ВТБ24 2 из 5
Расстроило, что нет отдельного ипотечного продукта под строительство дома, высокие процентные ставки, стимуляция взять больше кредитных средств, стимулирование привлекательности валютной ипотеки при ее очевидном проигрыше, ипотека выдается под имеющуюся недвижимость заемщика или родственников.
Ипотека на строительство дома Россельхозбанк 2014 год
Ипотека на строительство дома: условия
Ипотека на строительство дома в Россельхозбанке выдается только для строительства дома и в трех валютах: российской, американской и Евросоюза.
Сейчас, конечно, актуален рубль — он продолжает свое бесконечное падение:)
Минимально, что можно взять — 100 тыс. рублей, максимально 20 млн. рублей. Срок, на который получится взять ипотеку на строительство дома — до 25 лет.
Что примечательно, ипотека выдается под залог строящегося дома и земельного участка под ним — как в Сбербанке. Страхуют обязательно предмет залога, за исключением участка земли. Страхование жизни и здоровья — необязательно.
Земельный участок под строительство должен быть в собственности, либо в аренде (аренда должна быть больше, чем срок на который берете кредит).
Особые условия для молодых семей:
- члены молодой семьи (если возраст хотя бы одного не более 35 лет) могут иметь первоначальный взнос на строительство дома от 10%;
- могут взять один раз отсрочку (кредитные каникулы) на срок до 3 лет при рождении ребенка и достижения ему 3 лет.
Довольно интересное предложение и мне оно нравится. Пока ни у кого из банков таких условий не встречал.
Использование материнского капитала
Тем семьям, кто имеет не использованный материнский капитал, посчастливится использовать его в качестве первоначального взноса, в ипотеке на строительство дома в Россельхозбанке.
Но только в том случае, если первоначальный взнос не более суммы материнского капитала.
При этом надо иметь сертификат на материнский капитал и справку с Пенсионного фонда — все это предоставляется в Россельхозбанк для составления заявления на ипотеку.
Ипотека на строительство дома: процентные ставки
Что же нам подготовил Россельхозбанк по процентным ставкам на ипотеку под строительство дома? Давайте посмотрим!Ставка зависит от размера первоначального взноса и срока кредита.
Если рассматривать первоначальный взнос в размере от 15% (от 14% для зарплатников), то проценты по ипотеке, в зависимости от сроков распределятся следующим образом:
- до 5 лет — от 14,25%
- от 5 — 10 лет — от 14,50%
- от 10 — 15 лет — от 14,75%
- от 15 — 25 лет — от 15%
И в этом распределении ипотечных ставок я усматриваю некий намек на стимулирование Россельхозбанком скорейшего возвращения отданного кредита.
Не знаю, зачем была принята подобная мера, потому как я знаю, по опросу моих многочисленных знакомых и читателей сайта «О недвижимости с душой» — люди стараются быстрее рассчитаться с ипотекой. Окей, нормальные и адекватные:)
Как-то так..
Особые условия (и куда без них-то!):
- я уже написал, что Россельхозбанк указывает на своем сайте, что страхование жизни и здоровья необязетельно?! Таки да, но это увеличивает процентную ставку на +3,50% ! Причем, страховать жизнь и здоровье должен не только сам заемщик, но и созаемщики, которых он с таким трудом нашел;
- если ипотека оформляется по двум документам + 0,50%, поэтому лучше не лениться и предоставить банку весь необходимый пакет документов;
- и можно снизить процентную ставку, если вы зарплатник еще на — 1%, но только на валютный кредит.
Требования к ипотеке на строительство дома
Интересно, но факт — ипотечный кредит под строительство дома в Россельхозбанке можно получить с 18 лет, вот это ура Конституции:)
При этом ограничение по максимальному возрасту — 65 лет, здесь, видимо, статистика была другая..
Стаж непрерывной работы на одном месте должен быть не менее 6 месяцев.
Вы можете привлечь созаемщиков, но не более 3 человек, которые не являются вашими родственниками.
Таковых сейчас сложно найти.
Я помню, лет так 10 назад еще можно было поискать желающих, люди просто не знали что такое кредиты и что за них надо отвечать.
Сейчас ситуация изменилась, мало кого найдешь без действующего кредита, а тот у кого его нет, принципиально не захочет быть созаемщиком и понять его несложно.
Супруге(-у) деваться же здесь некуда — они автоматически будут привлечены как созаемщики по ипотеке.
Рейтинг ипотеки Россельхозбанка 4 из 5
Понравились условия и определение Молодой семьи (один из членов, не достигший 35 лет), кредитные каникулы до 3 лет, использование материнского капитала в качестве первоначального взноса и за это можно простить обязательную страховку жизни и здоровья и средние процентные ставки.
Итак, мы сегодня сравнили ипотеку на строительство дома в Сбербанке, ВТБ24 и Россельхозбанке. Вы узнали, где какие условия и как они разняться в каждом отдельно взятом банке.
Этот обзор поможет вам в будущем выбрать для себя наиболее комфортные условия ипотеки под строительство дома.
Успехов вам!
