Аренда с выкупом квартиры или реальность Программы АМЖК

Arenda-s-vyikupom-kvartiryi

Аренда с выкупом квартиры давно интересует, например тех, кто не смог получить одобрение на ипотеку. Сегодня расскажу насколько выглядит реальной Программа «Аренда и выкуп» от АМЖК.

Про анонсирование пилотной программы АМЖК «Аренда и выкуп» я узнал еще в середине февраля. Суть программы заключается, как вы уже поняли — аренда с последующим выкупом квартиры. В принципе, достаточно неплохая схема для получения желаемых квадратных метров.

Условия Программы «Аренда и выкуп»

Согласно Программе, аренда с выкупом квартиры достаточно комфортная:

  • срок выкупа — до 15 лет;
  • первоначальный взнос от 0%;
  • макс. стоимость квартиры — 6 млн. рублей (для МО);
  • документы: паспорт и пенсионное страховое свидетельство.

Во время аренды квартиры с правом выкупа платите за аренду и за обеспечение долга. Пока вы этим занимаетесь, можете прописываться и жить в квартире, сама квартира будет выкуплена сервисной компанией от АМЖК. Выбрать можно квартиру как в строящемся, так и построенном доме.

Если клиент не сможет платить по договору, квартира остается у сервисной компании, а ему возвращается сумма, которую он выплатил в счет выкупа. Арендная плата не возвращается.

Откуда дует ветер?

Аренда с последующим выкупом квартиры была анонсирована еще в начале 1990-х гг., когда института ипотеки еще не было. Но альтернатива банковскому продукту не прижилась.

Принцип формирования суммы выплаты

Естественно, что аренда с последующим выкупом квартиры не должна быть убыточна для АМЖК, поэтому расчет окончательной стоимости производится с учетом инфляции, роста цен на жилье, рыночной стоимости квартиры на день заключения договора и т. д. И составит 30%, если срок выкупа выбран максимальный (15 лет).

После того, как окончательная сумма утверждена, она заносится в договор аренды с выкупом квартиры и остается неизменной, следовательно остаются неизменными и платежи по аренде.

Плюсы и минусы аренды квартиры с правом выкупа

Плюсы

1.Сервисная компания, которая занимается организацией арендой квартир с правом выкупа, т.н. МРЖК (Межрегиональная Жилищная Корпорация) утверждает, что соотношение выкупного и арендного платежей очень выгодно меняется при уменьшении срока договора. Другими словами, если заключаете договор не на 15 лет, а на 10, то бОльшая часть ежемесячной выплаты будет покрывать долг перед сервисной компанией, а меньшая аренду помещения. Это соотношение устанавливается при заключении договора и не меняется на протяжении всего срока аренды квартиры с правом выкупа.
2. При аренде с последующим выкупом квартиры практически, а может и совсем исчезнут риски покупателя. Если вы помните, то на рынке недвижимости можно купить квартиру с осужденным, с неизвестно откуда появляющимся наследником и т. д. В случае Программы «Аренда и выкуп», все риски берет на себя сервисная компания — это ее головная боль. Это достаточно большой плюс, если учитывать насколько часто «обжигаются» при покупке квартиры (долгостои, незаконно возведенное жилье, мошеннические схемы с жильем и т.д.).
3. Минимальное количество документов, необходимых для заключения договора на аренду с последующим выкупом квартиры. Этим плюсом, наверное, сейчас мало кого удивишь, т. к. ипотечные продукты банков, порой предлагают те же условия.
4. Для заключения договора аренды с выкупом квартиры, не обязательно иметь хоть какой-нибудь первоначальный взнос.
5. В случае аренды квартиры с правом выкупа, вам не нужно ждать одобрения, как в банке или предоставлять справку о доходах. По крайней мере об этом не говорится.

Минусы

Сравниваем, конечно с ипотекой, т. к. больше не с чем сравнивать, собственно.
1. Если вы не можете выплачивать ипотеку, то можете продать квартиру по более-менее выгодной цене и взять разницу между долгом банку и стоимостью. В аренде квартиры с правом выкупа цена квартиры фиксированная, выплаты в счет выкупа определены, плата за аренду — ни в счет. В итоге получается, что аренда с последующим выкупом квартиры становится не выгодной (напомню, если не соблюдать договор, конечно).
2. Если договор заключается без первоначального взноса, то платежи, по аренде с последующим выкупом квартиры, возрастают.
3. Аренда с выкупом квартиры может обойтись вам дороже, чем ипотека. Для подтверждения этого высказывания, воспользуемся электронными калькуляторами и произведем примерный подсчет.

Плюсов у Программы «Аренда и выкуп» набралось достаточно много, что делает ее привлекательной для определенных категорий граждан. Давайте рассмотрим каких.

На кого рассчитана аренда с выкупом квартиры

В итоге, мы приходим к выводу, кому интересна Программа, предусматривающая аренду с выкупом квартиры:

  • тем, кто не смог получить одобрение банка на ипотеку;
  • те, у кого «серый» доход;
  • у кого нет первоначального взноса;
  • и, конечно, у кого нет полной суммы на покупку квартиры.

Примеры сравнения Программы «Аренда и выкуп» и ипотеки

Рассчитаем аренду с последующим выкупом квартиры на сайте МРЖК

Стоимость квартиры: 2 523 904 рублей
Первоначальный взнос — 0%
Срок выплат: 15 лет
Ежемесячный платеж: 39 457 рублей (аренда 18 229 руб. и выкуп квартиры 21 229 руб)
Посчитаем конечную сумму выплаты через 15 лет:
39 457 х 12 мес в году = 473 484 рубля в год.
473 484 х 15 лет = 7 102 260 рублей.

Аренда квартиры с правом выкупа

Рассчитаем ипотеку, например в Сбербанке

Стоимость квартиры: 2 616 000 рублей
Первоначальный взнос: 15% ~ 392 400 рублей
Размер кредита: 2 223 546 рублей
Процентная ставка: 13, 25%
Ежемесячный платеж: 28 500 рублей
Сумма переплаты: 2 906 453 рублей
Посчитаем конечную сумму выплаты, за аренду с последующим выкупом, через 15 лет:
392 400 + 2 223 546 + 2 906 453 = 5 522 400

Сбербанк ипотека калькулятор

В итоге разница между переплатами по Программе «Аренда и выкуп» и ипотечным кредитом равна 1 580 000 рублей, не в пользу «Аренды и выкупа», при примерно одинаковой стоимости квартир.

Окей!

Для чистоты эксперимента возьмем в Сбербанке потребительский кредит без обеспечения на первоначальный взнос и снова сравним с Программой «Аренда и выкуп».

Итак, потребительский кредит Сбербанка (без обеспечения)

Сумма кредита: 398 357 рублей
Срок: 36 месяцев (торопиться не будем)
Категория клиента: общие условия
Ставка: 21,5%
Ежемесячный платеж: 15 110 рублей
Сумма переплаты: 145 624 рубля
Конечная сумма к выплате: 145 624 + 398 357 = 543 981 рублей

Сбербанк кредитный калькулятор

Снова складываем 398 357 + 145 624 = 543 981 рублей
Если сложить ежемесячные платежи по двум кредитам, то получится, что
3 года надо будет платить — 43 610 рублей
остальные 12 лет — 28 500 рублей, ка и договаривались:)
Переплата в этом случае увеличится и составит: 5 522 400 + 543 981 = 6 066 381 рублей.

Резюме

В итоге, мы приблизились к выплатам по Программа «Аренда и выкуп» и самое главное, в течении 3 лет будем платить за два кредита 43 610 рублей, в то время, как по Программе платили бы 39 457 рублей.

Что выгоднее в каждом конкретном случае, каждому из вас, уважаемые читатели, решать надо самостоятельно. Я лишь представил примерные расчеты, приближенные к реальным условиям, насколько это было возможным.

Кстати говоря, электронные калькуляторы на обоих сайтах настроены так, что невозможно подобрать конкретную стоимость квартиры, можно только установить значение из уже имеющихся. Это немного сбило точность расчетов и вызвало неудобства при формировании примерной стоимости квартиры.

Примечание: Расчет является примерным и производился, посредством электронных калькуляторов на сайтах Сбербанка и МРЖК. Информация к размышлению для данной статьи взяты оттуда же.

Сегодня вы узнали об аренде с выкупом квартиры и насколько реальна Программа АМЖК «Аренда и выкуп». Мне и другим читателям будет интересно ваше мнение по теме аренды квартиры с последующим выкупом, поэтому, если оно у вас есть — обязательно выскажитесь в комментариях к статье.

Подписывайтесь на рассылку блога и узнавайте еще больше полезных новостей по теме Недвижимость:)

Всего вам доброго!

Понравилось? Поделись!
Антон Величко

Автор проекта: учеба и опыт работы специалистом по недвижимости 3 года. Уверен, что положительный опыт должен жить! Подробнее о нас на странице "Наша команда"

Оцените автора
О недвижимости с душой
Высказать мнение

  1. Анастасия

    Здравствуйте, а в Новороссийске есть такая программа, есть ли варианты для нас?

  2. Елена

    Добрый день! Подскажите, пожалуйста, Ваши контакты. Хотела бы проконсультироваться по аренде с выкупом.

    С уважением, Елена

  3. Зинаида

    Здравствуйте. А программа работает в г. Ярославле. Больше 10 лет снимаю квартиры, в ипотеке отказывают и нет первоначального взноса

  4. Татьяна

    Добрый день. А в Хабаровске это работает? Я живу в 4х комнатной квартире. И хочу ее выкупить. Стоит 4 миллиона

  5. Кристина

    Елена, можно уточнить подробнее?

  6. Евгений

    Тоже хотел бы рассмотреть данный вариант,но у нас в Росси это не отработано на 100% . В результате это будет огромная переплата (больше чем ипотека ),да и на таких условиях хорошую квартиру очень сложно найти,как правило -это те квартиры на которые НУЛЕВОЙ спрос.

  7. Аноним

    я бы хотела снять квартиру с последующим выкупом,если одобрят ,то могут сделать платеж до 10 т.р в месяц

  8. Андрей

    Здравствуйте! А где у вас квартира??? В каком городе???

  9. Елена

    Хотелось бы арендовать жилье с дальнейшим правом выкупа.Если у кого есть варианты, предлагайте.

  10. Алиса

    Очень интересно, ну нужно как минимум 2-х комнатная квартира и желательно в районе метро Новогиреево

  11. Наталья

    Меня заинтересовало ваше предложение,где находится квартира?

  12. Сандра

    Меня интересует ваше предложение какой город

  13. Александра

    А где у Вас квартира? город

  14. Елена

    Могу свою сдать таким образом с правом выкупа

  15. юлия

    меня тоже заинтересовало,реально ли найти квартиру с платежом от 20 до 25000

  16. Светлана

    Можно ли снять квартиру с последующим выкупом, если есть на данный момент кредит? Если одобрят то могут ли сделать платеж до 10 тыс в месяц?

  17. Марина

    Я бы тоже хотела так оформить квартиру,если есть у кого то варианты аренды с выкупом,то напишите,пж

  18. Антон Величко

    Как-то я просматривал объявления о продаже квартир на интернет-досках объявлений и попадались объявления с подобными предложениями. Но это было года 4 назад. Сейчас же просмотрев одну из досок объявлений столкнулся со спекуляцией понятия «продам квартиру в рассрочку», потому что риэлторы и продавцы стали маскировать продажу квартиры в ипотеку под «рассрочку» и это удручает.
    Поэтому, Мария, если будете искать, будьте готовы к таким вариантам. А если найдете что-то новенькое, пожалуйста, поделитесь своим опытом в комментариях!
    Заранее благодарен.

  19. Мария Ржевская

    где можно найт такие квартиры? я бы хотела оформить, может есть агенства или сайт

  20. Галина Николаевна Николаевна

    Подходит, если зарплата не менее 100 000 в мес!

  21. Антон Величко

    Смотря насколько «черная»!) Любую кредитную историю можно исправить, ведь каждый трудоспособный гражданин страны для банка потенциальный источник дохода, поэтому можно исправить кредитную историю. Способы помогает найти поисковая система google

  22. Марианна Мелконян

    Скажите пожалуйста,а если чёрная кредитная история, то так дают ????

  23. Антон Величко

    На сайте «О недвижимости с душой» хотели размещать информацию об аренде с выкупом ребята из одной компании, но как узнали, что надо отвечать на вопросы читателей и вести рубрику — больше не появлялись:) Поэтому пока не подскажу, Диана!

  24. Диана Кузьменчук

    мне тоже интересно куда обращаться???

  25. Хюрем Михайловна

    Я ищу такой вариант ! мне подходит!

  26. Олеся

    Единственный вариант !

  27. Анютка Лейзерзон

    а куда обращаться