Как взять ипотеку на квартиру в банке — пошаговый алгоритм, где вы узнаете, в каком банке лучше брать ипотеку, как оценить свои шансы и как себя вести при встрече со специалистами банка.
Вы долго вынашивали это решение и наконец-то поняли, что если не сейчас, то уже никогда. И я вас поздравляю! Потому что взять ипотеку решаются немногие, особенно в нынешнее время.
Как взять ипотеку на квартиру в банке: алгоритм
Алгоритм ваших действий состоит из простых 5 шагов! Сейчас я дам вкратце их перечень, а затем, ниже распишу подробно каждый из них.
Вы поймете, что ничего сложного в том, чтобы взять ипотеку на квартиру — нет. Требуется только четкое следование плану и кропотливость в выборе банков и подготовки своих документов.
Итак, сам алгоритм:
- Вы определяетесь где, сколько комнатную и за какую цену хотите купить квартиру на основании размера взноса и доходов
- Рассматриваете предложения банков (ежемесячный платеж, переплата)
- Оцениваете шансы по одобрению ипотеки в выбранном вами банке (-ах)
- Сбор документов, беседа с кредитным экспертом
- Как представить себя в «лучшем свете» и увеличить шансы на одобрение банком.
Ваши доходы и будущая квартира
Вам, наверное, уже приходило в голову, что самый выгодный вариант при оформлении ипотеки — это иметь «белую» зарплату. Ничего нового здесь я не скажу.
Справка по форме банка тоже принимается в рассмотрение многими банками, но имеет не такой большой «вес» в глазах кредитной организации.
Вы должны предусмотреть оба варианта. Например, выяснить у вашего работодателя, сколько можете «указать» дохода по форме 2НДФЛ и по банковской справке.
Здесь же следует учитывать и наличие первоначального взноса. Сейчас он, в большинстве банков начинается от 20%. Маткапитал, у кого он есть, тоже входит в первоначальную оценку ваших возможностей.
Исходя из этих двух-трех исходных показателей вы можете уже на первом этапе понять, на что вам рассчитывать — 3-комнатную квартиру в центре или малосемейку в одном из ближайших к центру районов.
В каком банке лучше брать ипотеку
В связи с тем, что много банков в последнее время лишают лицензий, то наверное, надежнее будет обращаться в крупные. Выберите, хотя бы 3-5 для начала. Затем этот круг сузится.
И сейчас разберем по каким параметрам. Когда банк и условия по ипотеке в нем будут для вас выгодными:
- у вас «зарплатный» проект в этом банке
- ваша организация имеет счет в этом банке на протяжении долгого времени
- банк снижает процент по ипотеке, например, для «молодых» семей
- банк работает с определенными застройщиками
- банк выдает ипотеку с дифференцированными платежами
- и т.д.
Когда смотрите условия банка, не обращайте внимание на процентную ставку! Дело в том, что это не показатель.
Очень много примеров, когда при высокой процентной ставке вы переплачиваете меньше и имеете ежемесячную выплату меньше, чем при маленьком проценте.
Дифференцированный и аннуитетный — о разнице этих платежей здесь
Так же обращайте внимание на банки, которые выдают ипотеку с дифференцированными платежами — это очень выгодный вариант, в отличие от аннуитетных платежей.
В каком банке выгоднее брать ипотеку: в том, где ниже ежемесячный платеж по кредиту!
Совет: если у вас есть неиспользованный маткапитал, то перед консультацией с кредитным экспертом заранее возьмите справку из Пенсионного фонда об остатке средств.
Как оценить шансы на ипотеку
Вы собрали данные по 3-5 банкам, поняли, что условия в них приемлемы для вас и вам они подходят, с учетом некоторых особенностей. А как насчет того, подходите ли вы для них? Хороший вопрос, на который вам предстоит ответить самим!
Прежде всего, вы приняли к сведению мою информацию о том, что процентная ставка не показатель. На этом основании пересчитали примерные ежемесячные выплаты по выбранным банкам.
Теперь самостоятельно вычислите вероятность ее выплаты вашей семьей. Для этого ваш ежемесячный доход должен «схуднуть» на обязательные ежемесячные расходы.
Например:
- аренда (если снимаете квартиру, а покупать будете в строящемся доме)
- еда
- обслуживание авто (бензин, ТО, резина)
- одежда
- расходы на страхование при оформление ипотечного кредита
- форс-мажорные расходы
Ваш платеж по кредиту должен быть не более 50% от вашего дохода, тогда вероятность одобрения велика
Сбор документов
Сбор документов для вас тоже важный этап, так как в это время вы уже показываете себя перед банком, как заемщик.
Ваши цели на этом этапе:
- убедить банк, что вы планируете платить вовремя на всем протяжении кредита
- создать образ надежного заемщика
- убедить в серьезном отношении к долговым обязательствам
- реально смотрите на вещи, в том числе на оценку своих финансовых возможностей
Как увеличить шансы на одобрение ипотеки
Для того, чтобы уже на этапе подачи заявки банк делал по вам положительные выводы, вам необходимо придерживаться нехитрых правил. Например:
- аккуратно и правильно заполняйте предоставленную вам анкету
- перед консультацией с кредитным экспертом и посещением банка, приведите свой внешний вид в порядок
- ваша кредитная история должна «радовать» банк своей «чистотой»
- у службы безопасности банка не должно быть к вам претензий
Банки по-разному проверяют клиентов и поэтому с одними и теми же документами можно получить разные решения
Совет: из первоначального списка банков у вас останется максимум 2-3. Не поленитесь подать документы в оба банка для чего возьмите необходимые справки в нескольких экземплярах.
Так вероятность получить кредит в банке возрастает.
Эта краткая информация о том, как взять кредит в банке!
О том как:
- рассматривать предложения банков, делая обзвон (с готовым перечнем вопросов)
- получить выгодную для вас дату платежа (например, на окончание месяца)
- с какими дополнительными выплатами при оформлении ипотечного кредита вам придется столкнуться
- особенности одобрения банками покупаемой вами недвижимости
- и многое другое
вы узнаете из 10 видео Как купить квартиру на вторичке без посредников. Обещаю, что будет интересно:)
На сегодня о том, как взять ипотеку на квартиру, у меня всё. Надеюсь, что эта небольшая инструкция поможет вам скоординировать свои действия по получению ипотеку в любом банке вашего города.
Успехов вам!
